随着大数据、人工智能等技术在金融领域的深度应用，银行利用金融科技在加强产品创新和提升服务质效形成新优势的同时，也收获了诸多技术专利。对于这些新的技术资产，如何用好用活也是一个新课题。
当前，银行数字化运营进入“倍速”模式，各大银行在金融科技方面的投入不断增加，创新能力不断提升，金融业务、数据处理、安全管理等领域的专利申请与日俱增。目前，在国家知识产权局官网以“银行”为关键词的专利检索有约7万件，银行的专利知识产权意识明显增强。
金融科技竞争下的必然
近日，中国银行新获得一项发明专利授权，专利名为“一种企业信息处理方法及装置”，该发明提供一种企业信息处理方法及装置，涉及数据处理技术领域，可用于金融领域或其他技术领域。事实上，随着银行机构在金融科技领域的竞争日益增加，专利领域已经成为其争夺市场份额和提升竞争力的重要手段。《中国金融机构推动数字化变革的科技创新分析报告》显示，截至2023年末，中国金融机构申请专利超过（已公开）9.1万件，近三年年均专利申请量约1.9万件。
从专利类别看，主要集中在金融业务场景下的风控识别和预测、金融产品交易运营的数据处理以及信息安全领域，涉及计算机、AI、图像识别等技术，旨在提升金融业务的安全性和数据处理效率。分析发现，云宇宙赛道成为银行布局的热点，工商银行、中国银行、农业银行、兴业银行、前海微众银行等多家银行就NFT（非同质化代币）方向、KYC（充分了解你的客户）、实时交易管理系统、贷款方案制定等领域对元宇宙进行应用，布局虚拟世界、数字资产、区块链等技术拓展业务领域。
从申请主体看，大型银行在金融科技领域的专利申请量位居前列。其中，工商银行以17727件排名第一，中国银行以13072件排名第二，建设银行以12229件排名第三。这些专利涵盖了网络安全、云原生技术等多个前沿领域，不仅提升了银行的服务质量和效率，也为银行的数字化转型提供了强有力的技术支撑。
在科技变革的浪潮下，银行通过提升专利质量、加强与科技公司的合作保持领先地位，提升业务竞争力。如工商银行将36个数据中心整合为一，不仅改变了传统分散作业模式，还实现了后台业务处理的工厂化、集约化和规范化运营，极大削减了成本并提高了效率，也带动中间业务收入增长；邮储银行的“宽表加工脚本的生成方法及装置”专利，解决了传统宽表加工方式工作效率低、准确率低的技术问题，通过与科技公司的合作，引进外部创新技术、优化业务流程和提高服务质量，提升客户满意度；宁波银行通过“专业+科技”满足各类客户全生命周期的金融需求，内生活力不断增强，2024年前三季度营业收入、归母净利润同比分别增长7.45%、7.02%。
专利认知和质量有待提升
当前，虽然银行对专利申请的重视程度上升，但在认识上还存在模糊地带，对“为什么要申请”“申请了如何发挥价值”等问题还缺乏战略考量，“来都来了”的思想还有较大市场，甚至部分中小银行仍然缺乏知识产权的保护意识。
银行专利结构有待有优化。虽然近年银行专利大幅增长，但在系统安全、电子商务领域等关键“卡脖”领域的专利数量仍然较少。如我国的全球系统重要性银行在“保护数据、程序及计算机的安全装置”等领域的专利基本为空白，尽管金融监管部门出台了《商业银行业务连续性监管指引》等文件，推动增强银行系统安全性，但银行机构并未将其作为重点研发领域。
机器人流程自动化、光学字符识别等在“行政、管理”领域用于保护后台业务及管理中使用的技术中，北美的全球系统重要性银行是该领域中专利数占比最大的群体，而我国在该领域的专利更多应用于获客、风控、交易等前端业务部门所使用技术的保护。一旦具有绝对优势地位的国家在全球市场发起知识产权封锁，将可能对我国乃至全球金融稳定造成巨大影响。
此外，随着金融开放的加快推进，银行“出海”所面临的专利侵权等知识产权法律风险将增加。如LML专利公司起诉花旗银行、纽约梅隆银行、德意志银行等20家金融机构专利侵权；Stambler公司起诉摩根士丹利、汇丰等48家金融机构专利侵权。同时，国外的全球系统重要性银行在核心领域的专利质量方面具有一定优势，伴随着越来越多的外资银行进入中国，非专利实施体（NPE）与我国银行产生知识产权纠纷的风险将加大。
把握好科技输出新趋势
以专利布局激发创新活力，是发展新质生产力的重要着力点，对于推动银行形成新质生产力具有关键作用。我国新版《专利审查指南》明确，专利保护范围扩充到含有技术特征的商业模式、商业方法，即商业方法专利。因此，银行机构的创新要向信息与通信技术（ICT）企业看齐，加强知识产权创造、运用，保护全流程顶层设计，继续加大科技研发力度，重点在数智融合、运营管理等关键领域开展专利布局，通过高质量科技创新推动数字金融和银行高质量发展。整体来看，银行专利发展将呈现四大趋势：
一是大型银行或金融科技公司加大技术输出。大型商业银行、金融科技公司可制定明确的科技输出规划，跟踪前沿技术，加大科技投入，培育具有核心竞争力的技术优势和人才队伍，构建更完整的金融科技生态，通过专利权转让、专利权许可等手段向中小银行输出技术。同时，也可输出人才、产品、数据，增加高质量的科技服务供给，更好地赋能数字金融发展。
二是具有识别行业热点的“火眼金睛”。行业热点不仅反映银行机构数字化转型方向，与银行未来业务发展和综合能力的提升高度相关。在专利布局的过程中，要分析热点对银行市场地位、竞争优势和未来发展的影响，充分考虑自身业务特征，力求创新科技和业务实战情景充分结合，推动数字化运营体系建设。应努力发掘系统安全、电子商务、后台管理等方面的机会点，评估其技术价值和市场潜力，催生更多数字化运营相关的技术创新和研发活动，不断推动服务模式和服务产品的转型升级，满足客户日益多样化的金融需求以及实现自身的安全发展。
三是加快推进银行业专利保护“出海”。我国的全球系统重要性银行在国内完成第一次合格的专利申请后，应立即以相同的内容在其海外展业国进行专利申请，扩大“出海”展业时专利保护的范围，降低银行“出海”时面临的潜在知识产权法律风险。对于已经或者准备在国外拓展银行业务的中小银行，要注意利用目标国家的专利制度来保护自身的银行创新产品或技术，甚至可以将专利作为银行业务开展的“开路先锋”，在市场竞争中争取主动权。
四是推动银行机构形成专利联盟。专利权是一种法定的垄断权。为应对金融开放带来的专利领域的非正当竞争，在条件成熟和允许前提下结成专利联盟，支持内资银行将各自拥有的专利许可在一定回报下允许联盟内成员使用，共同占据专利技术或产品市场。遇到不利情况时，可以通过分析和调查专利的说明书公开是否充分、审批中的修改变动情况等，排除阻碍专利或者有可能对自身构成威胁的专利。